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미국의 신용 점수체계와 각종 은행 및 금융 기관의 신용등급기준을 말한다. 이를 통해 모든 금융 거래에 있어서 신용을 담당하고 있는 사항을 점검하고 신용평가 현황을 파악하는것이 핵심이며 이를 통해 금융기관과 법률 당국 사이에서의 규제와 관리 방안을 확보 할 수 있는 방안 등을 제시하고 있다.
신용 점수는 미국의 소비자 신용 보고서 회사들로 종류가 나뉜다. Equifax, Experian, 그리고 TransUnion으로 이루어진 3대 신용 보고서 회사들이 각자의 독립된 방법에 의해 소비자 신용 보고서를 작성하고 있다. 각각의 신용 보고서 회사들은 개인의 신용에 대한 정보들을 수집하고, 기록하고, 업데이트를 진행한다.
이러한 신용 보고서를 통해 개인의 신용 점수가 결정되고, 이는 대출, 신용카드, 보증 보험그리고 우편 등 여러 금융 거래에 있어서 신용 기록을 좌우하게 된다. 신용 기록의 좋고 나쁨에 따라서 대출이나 카드 발급 여부, 그리고 금리나 한도에 영향을 미치게 된다.
미국에서 신용 점수를 결정하는데 있어서는 주요 5가지 요인들이 고려된다. 이러한 요인들은 개인의 신용 카드 사용 현황, 대출 상환 기록, 개인의 신용 연도, 개인의 신용 종류, 그리고 신규 신용에 따른 검색 기록과 같은 요인들이 고려된다.
이러한 신용 점수체계와 각종 은행 및 금융 기관의 신용등급기준은 소비자들이 금융 거래에 있어서 신중하고 책임 있는 선택을 할 수 있도록 도와주는 중요한 지표이다. 또한, 이러한 신용 시스템은 금융기관들이 소비자들의 대출 기록을 파악하고 채무 능력을 판단할 수 있는데 큰 도움을 주고 있다. 따라서 소비자들은 자신의 신용을 철저히 관리하고, 신용점수를 개선하는데 노력하여 미래의 금융 거래에 더욱 유리한 조건을 얻을 수 있도록 노력해야 한다.